Guia prático sobre FINANCIAMENTO IMOBILIÁRIO

Guia Passo a Passo para Comprar um Imóvel Utilizando Financiamento Habitacional

🏡 Comprar um imóvel é um passo significativo na vida de muitas pessoas. Para muitos, isso significa recorrer ao financiamento habitacional, um sistema que permite adquirir uma propriedade por meio de um empréstimo bancário com condições específicas para esse fim. Neste guia passo a passo, vamos explorar os principais passos envolvidos na compra de um imóvel utilizando o financiamento habitacional:

➡️ Passo 1: Avalie sua Situação Financeira

Antes de iniciar o processo de compra, é fundamental avaliar sua situação financeira atual. Isso inclui calcular sua renda mensal, avaliar suas despesas e determinar quanto você pode pagar mensalmente pelo financiamento.

DICA: reúna a família principal (casal e filhos) e seja claro sobre o propósito da compra do imóvel e da prioridade em relação às economias e a redução dos gastos familiares. Isto pode ajudar na jornada de aquisição de um bem tão importante.

➡️ Passo 2: Defina o Tipo de Imóvel que Deseja

Decida o tipo de imóvel que atenda às suas necessidades e orçamento. Isso pode variar desde apartamentos em prédios residenciais até casas em condomínios fechados ou terrenos para construção.

DICA: avalie junto com a família a melhor localização e os ítens indispensáveis para a qualidade de vida de todos, como: segurança, proximidade do trabalho e escolas, bem estar dos pets, entre outros.

➡️ Passo 3: Procure um Corretor de Imóveis Experiente e Escolha um Imóvel

Antes de pesquisar as opções de financiamento, procure a consultoria de um corretor de imóveis. O corretor têm o conhecimento do mercado local e irá ajudá-lo a encontrar o imóveis que atendam às suas necessidades e orçamento. Com a ajuda do corretor, visite diferentes imóveis e escolha aquele que melhor se encaixa nos seus critérios.

DICA: escolha um corretor que tenha experiência comprovada e foco na região que você quer morar, pois este profissional saberá quais os locais mais seguros, quais os construtores de padrão mais elevado e por ser atuante na região poderá intermediar uma negociação mais vantajosa.

➡️ Passo 4: Pesquise as Opções de Financiamento

Com a orientação do seu corretor de imóveis, pesquise as diferentes opções de financiamento habitacional disponíveis. Existem várias instituições financeiras que oferecem esse tipo de financiamento, como bancos públicos e privados, cooperativas de crédito e agências de financiamento governamentais.

DICA: para loteamentos, em geral os financiamentos são realizados diretamente com as empresas loteadoras. Verifique com o seu corretor a taxa de juros para cada período de financiamento e decida por pagar com mais rapidez. Já para o financiamento de casas e apartamentos, os bancos públicos tendem a ter uma taxa de juros menor, mas condicionam bastante ao pagamento de produtos como seguros e abertura de contas. Avalie se os bancos privados que você tem relacionamento oferecem taxas competitivas.

➡️ Passo 5: Reúna a Documentação Necessária

Após escolher a instituição financeira e o tipo de financiamento desejado, reúna toda a documentação necessária para solicitar o financiamento habitacional. Seu corretor de imóveis pode orientá-lo sobre os documentos necessários e ajudá-lo a reunir tudo o que é necessário.

DICA: mantenha consigo sempre atualizado os documentos que os bancos solicitam: RG e CPF dos compradores, certidão civil (se casados, certidão de casamento; se solteiros, certidão de nascimento), comprovante de endereço atualizado e comprovante de renda dos compradores (contra cheques; holerites; se autônomos (Imposto de Renda).

➡️ Passo 6: Faça uma Simulação de Financiamento

Antes de solicitar o financiamento, é recomendável fazer uma simulação para ter uma ideia de quanto você pagará mensalmente e qual será o valor total do financiamento ao longo do prazo escolhido. Muitas instituições financeiras oferecem calculadoras online para facilitar esse processo.

DICA: a simulação como o nome já diz, não tem a obrigação de oferecer um valor real. Mas, é um bom norte para a análise de dar o próximo passo.

➡️ Passo 7: Solicite o Financiamento

Com a ajuda do seu corretor de imóveis, você pode iniciar o processo de solicitação de financiamento. Isso geralmente envolve preencher um formulário de solicitação e apresentar toda a documentação necessária.

INFO: em virtude do grande número de pedidos de financiamento, os bancos atualmente atuam com agentes correspondentes bancários, são escritórios credenciados para a avaliação da documentação dos clientes, inserção no sistema das instituições para a análise de crédito.

➡️ Passo 8: Aguarde a Análise de Crédito

Após enviar sua solicitação para os correspondentes bancários, a instituição financeira realizará uma análise de crédito para avaliar sua capacidade de pagamento e determinar se você é elegível para o financiamento. Seu corretor de imóveis pode acompanhar o andamento do processo e fornecer suporte adicional, se necessário.

INFO: o tempo das análises e retornos dependem de cada instituição, mas em geral se não tiverem documentos pendentes, não passam de 48hs. Neste momento, o seu crédito estando aprovado já saberá quanto o banco irá te emprestar. Possibilitando a assinatura do contrato particular de compra da casa que você escolheu, sabendo que o banco financia até 80% do bem.

➡️ Passo 9: Assine o Contrato de Financiamento

Se sua solicitação for aprovada, você receberá uma proposta de financiamento com os termos e condições detalhados. Leia atentamente o contrato e, se estiver satisfeito com os termos, assine-o com a orientação do seu corretor de imóveis.

INFO: os contratos de Caixa Econômica Federal tem poder de escritura pública. Evitando que este custo seja cobrado.

➡️ Passo 10: Realize a Avaliação do Imóvel

Antes de liberar os recursos do financiamento, a instituição financeira realizará uma avaliação do imóvel para garantir que o valor do empréstimo seja compatível com o valor de mercado da propriedade. Seu corretor de imóveis pode auxiliar no processo de agendamento e acompanhamento da avaliação.

INFO: as avaliações dos bancos poderão ser maiores, iguais ou menores do que os valores pactuados com o vendedor do imóvel escolhido. Isso impactará no valor do pagamento da entrada, visto que o banco financiará até 80% do valor de avaliação do imóvel.

➡️ Passo 11: Agende a Assinatura da Escritura

Após a aprovação da avaliação do imóvel, você poderá agendar a assinatura da escritura de compra e venda, que formaliza a transferência da propriedade para o seu nome. Seu corretor de imóveis pode ajudar a coordenar essa etapa e garantir que tudo esteja em ordem.

INFO: em cada transação de compra e venda de imóveis, cabe ao comprador o pagamento de: 1) ITBI (Imposto de Transmissão de Bens Imóveis) que gira em torno de 2% do valor de avaliação do imóvel pela prefeitura local; 2) Escritura e 3) Registro de Matrícula (os valores dos pontos 2 e 3 são estabelecidos pelos cartórios de imóveis da região.

➡️ Passo 12: Registro do Imóvel

Após assinar a escritura, será necessário registrar o imóvel no cartório de registro de imóveis da sua região. Isso garante que a propriedade esteja legalmente em seu nome e protege seus direitos como proprietário.

INFO: a matrícula é o documento mais importante que comprova de quem é a propriedade do imóvel e no caso de financiamento haverá neste documento uma cláusula que sobre o bem existe uma alienação fiduciária, ou seja, que este imóvel só poderá ser vendido com a anuência da instituição financeira que liberou o aporte financeiro para a compra do bem.

➡️ Passo 13: Comece a Pagar as Prestações e Tome Posse do Imóvel

Com o imóvel registrado em seu nome, você já receberá as chaves para tomar a posse do imóvel e começará a pagar as prestações do financiamento de acordo com o plano de pagamento acordado. Certifique-se de cumprir com suas obrigações financeiras para evitar problemas futuros.

INFO: Seguindo esses passos, com a nossa orientação profissional, você estará no caminho certo para comprar um imóvel utilizando o financiamento habitacional. Lembre-se de tirar todas as dúvidas durante o processo e esteja preparado para dedicar tempo e esforço para garantir uma transação bem sucedida.

Este guia fornece uma visão abrangente do processo de compra de imóveis com financiamento habitacional, destacando a participação importante do corretor de imóveis em cada etapa do processo.

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★Aurélio Paiva - Corretor de Imóveis

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